Anh chị thân mến,
25 năm làm nghề, tôi đã ngồi cùng rất nhiều chủ doanh nghiệp. Ai cũng làm việc rất vất vả để gia đình sống tốt hơn. Nhưng khi tôi hỏi: "Nếu ngày mai anh chị không thể tiếp tục, gia đình và doanh nghiệp sẽ ra sao?", phần lớn đều im lặng một lúc.
Cuốn cẩm nang nhỏ này giúp anh chị trả lời câu hỏi đó, khi mọi thứ còn đang tốt đẹp. Vì di sản không bắt đầu từ tài sản, mà bắt đầu từ một kế hoạch.
1. Di sản của một chủ doanh nghiệp gồm những gì?
💰 Tài sản: tiền, nhà, đất, phần vốn trong doanh nghiệp.
🏭 Doanh nghiệp: cơ nghiệp anh chị gây dựng, nhân sự, khách hàng, uy tín.
❤️ Giá trị: cách sống, chữ tín, và sự bình an anh chị để lại cho con.
Hoạch định di sản là sắp xếp để cả ba phần này được giữ gìn và trao lại đúng người, đúng lúc, không phụ thuộc vào may rủi.
2. Ba rủi ro chủ doanh nghiệp hay bỏ qua
① Tài sản gia đình và doanh nghiệp "chung một túi". Vay ngân hàng, bảo lãnh cá nhân, tiền nhà rút ra quay vòng vốn. Khi kinh doanh gặp sóng gió, mái nhà cũng bị cuốn theo.
② Người trụ cột gặp chuyện. Nếu anh chị phải nghỉ dài ngày vì sức khoẻ, ai điều hành? Thu nhập gia đình đến từ đâu? Các khoản nợ ai gánh?
③ Không có kế hoạch chuyển giao. Khi chưa sắp xếp trước, người ở lại có thể phải đối mặt với thủ tục kéo dài, tài sản bị đóng băng, thậm chí bất hoà trong gia đình.
3. Bốn câu hỏi về mỗi khoản tiền
Trước khi nghĩ đến bất kỳ giải pháp nào, hãy hỏi: "Khoản tiền này có nhiệm vụ gì?" Rồi trả lời 4 câu:
1
Gia đình cần quỹ gì? Quỹ dự phòng, quỹ học vấn cho con, quỹ hưu trí, quỹ di sản…
2
Quỹ đó dùng khi nào? 5 năm, 10 năm, hay khi có chuyện bất ngờ?
3
Cần bao nhiêu tiền? Một con số cụ thể, không phải "càng nhiều càng tốt".
4
Tiền để dành cho quỹ đó có bị lấy cho việc khác không? Đây là câu khó nhất với chủ doanh nghiệp: tiền gia đình thường bị rút ra quay vòng vốn.
Quỹ di sản nên là một dòng tiền riêng, tách khỏi vốn kinh doanh. Doanh nghiệp có thể thăng trầm, nhưng phần của gia đình thì nên đứng yên.
4. Bảy bước hoạch định di sản
1
Rà soát: liệt kê tài sản, khoản nợ, bảo hiểm đang có, người phụ thuộc.
2
Nhìn ra khoảng trống: nếu hôm nay có chuyện, gia đình đang hở ở đâu?
3
Xác định mục tiêu: muốn để lại gì, cho ai, khi nào.
4
Phân bổ: tách quỹ gia đình khỏi vốn doanh nghiệp, mỗi khoản một nhiệm vụ.
5
Chọn giải pháp: công cụ phù hợp với mục tiêu và dòng tiền của chính anh chị (bảo vệ người trụ cột, quỹ chuyển giao, di chúc…).
6
Đồng hành: có người theo sát, nhắc nhở, hỗ trợ khi cần.
7
Rà soát định kỳ: mỗi năm một lần, hoặc khi gia đình có thay đổi lớn (cưới hỏi, sinh con, mở rộng doanh nghiệp).
5. Checklist 10 câu tự soát (tích vào câu trả lời "Có")
Điểm của anh chị: 0/10
Tích xong, anh chị sẽ thấy gia đình mình đang ở đâu.
Muốn biết gia đình mình đang hở ở đâu?
Đặt lịch rà soát 1-1 miễn phí 30 phút cùng Tâm. Tôi lắng nghe trước, không bán ép, anh chị xem xong mới quyết định.
💬 Nhắn Zalo đặt lịch rà soát
Tài liệu mang tính tham khảo, giúp anh chị tự đặt câu hỏi cho gia đình mình. Đây không phải tư vấn pháp lý hay thuế. Mọi giải pháp tài chính, bảo hiểm cụ thể cần dựa trên tình hình thực tế của từng gia đình và điều khoản sản phẩm chính thức.